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ファイナンシャルプランナー（FP）って？

ファイナンシャルプランナー（FP）ってどんな仕事？

一言でいうと、学校で習わなかったお金まわりのことを教えてくれるお金の専門家です。

公的医療保険制度や公的介護保険のしくみをふまえた保険選びや、お金を殖やすための金融商品、住宅ローンの考え方についてなど、これからのライフプランニングに必要な知識を持ちえて、アドバイスします。あなたの夢や希望をかなえるライフプランを実現していくためには、行き当たりばったりでは到底無理です。どうしてもお金と真剣に向き合わなければ、道のりは遠くなるばかりです。

そのとき、幅広い金融・経済全般などといった知識をベースに、プロとして最も有効なアドバイスをしてくれる人のことをファイナンシャルプランナー（FP）と言います。

ファイナンシャルプランナー（FP）はいつからある職業なの？

FPという概念と手法はアメリカ発。
1960年代末から1970年代前半にかけて、業界団体が設立されたのをきっかけに、アメリカ社会に急速に浸透しはじめるようになりました。1969年にアメリカで設立されたIAFP（International Association for Financial Planning）によれば、“FP”とは、「顧客の収入や資産・負債など、顧客に対するあらゆるデータを集め、要望や希望・目標を聞き、現状を分析した上でそれにも基づいて、顧客のライフプラン上の目標を達成するために、必要に応じて弁護士、税理士等の専門家の協力を得ながら、貯蓄計画、保険・投資対策、税金対策など包括的な顧客の資産設計を立案し、その実行を手助けしていく専門家」と定義されています。
資産運用は、貯蓄よりも株・投資信託という概念が強いため、ＦＰは活躍する場が多く、アメリカでのFP認知度は高く、社会的にも医者や弁護士に並ぶ地位となっています。

日本におけるFPの歴史は、1980年代から始まります。

バブル崩壊後、個人が自己責任で金融商品や金融機関を選択していかなければならなくなってきたことと、景気の低迷と超低金利などによって家計の見直しや資産運用法について真剣に考え始めるようになりました。また、少子高齢化によって、公的医療保険・公的年金制度について不安を感じてきている人に対する不安を解決する手立てとして、FPに対するニーズが高まってきました。
日本人は、アメリカと比較すると、まだ投資思考が弱いことや、情報に対してお金を払うという感覚があまり浸透していないことから、アメリカにおけるFPの地位ほど社会的認知度が高くないというのが現状です。

AFP・2級FP技能士って何？

いまいち分かりづらいところです。ここをしっかりと理解するところからスタートです。
（AFP資格の上級資格にCFP、2級FP技能士の上級資格に1級FP技能士があります。）
もともと2団体がバラバラに資格認定を行ってきました。

2団体とは・・・

■日本FP協会でおなじみの、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（以下日本FP協会）
■きんざいでおなじみの、金融財政事情研究会（以下きんざい）のことです。

日本FP協会の資格は税理士や社労士、生損保の一般セールスマン、不動産関係のサラリーマンが当初より受験していました。
きんざいは銀行や大手生損保の男性総合職がスキルレベルテストとして利用していたようです。また、日本FP協会NPO法人で、きんざいは社団法人です。
ずっと、それぞれが別々の道を歩んできましたが、

2002年より、「FP技能士」という国家資格が誕生し、

合流する部分もでてきました。試験には、学科と実技があります。
学科試験は、どちらの機関で受けても、同じ日程で同じ内容ですが、実技の試験方法が異なります。合流したといってもお互い、譲れないところもあり、やり方が異なるところがあるので、わかりづらくなっているのです。

AFP試験とは、日本FP協会が実施する民間試験です。
ただし、AFP試験は2級FP技能士試験も兼ねています。

つまり、AFP試験に合格すると、セットで2級FP技能士も付いてくるのです。

これに対し、2級FP技能士試験は、きんざいが実施する国家資格です。
こちらは純粋に技能士だけの試験であり、AFPを取得することはできません。

結局、2級FP技能士を取得したい場合、日本FP協会かきんざいか迷います。
言い換えると、AFP＋2級FP技能士（日本FP協会）or 2級FP技能士（きんざい）ですね。

答えは、トランプの大富豪でいうならば、日本FP協会は「ジョーカー」で、きんざいは「2」というところです。日本FP協会を選ぶ方が、将来的に選択の幅が広がるので、私はこちらをおすすめします。
また、将来的にAFPの上級資格であるCFPの取得も考えているのであれば、CFPの受験にAFPの資格取得が条件となります。仮にきんざいの2級FP技能士を取得していても、CFPを取得するには、AFPのための養成講座の受講が必要になるため、2度手間になるということです。

AFP認定研修について

AFP認定研修とは、日本FP協会から認定された主要予備校（認定教育機関）で行われている講座です。この講座を受講し、終了すると予備校から「終了証明書」が発行されます。この講座を終了するには、「提案書」の合格が必要になります。

主な資格の学校一覧

【FP業界の総本山】

  • 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
    http://www.jafp.or.jp/
    一般的には、日本FP協会と呼ばれています。ここは資格の学校ではなく、AFP業界の総本山です。1987年11月に設立された民間の非営利団体。日本にCFP資格制度を導入、AFP資格と合わせて2種類のFPライセンスを設定しているのです。設立当初の会員数は136名でしたが、現在は13万人を超えています！

【主要予備校一覧】
下記の資格の学校は、日本FP協会から認定された学校ということです。

AFPは業務独占資格ではありません！

「FP技能士」は国家資格になりましたが、FP業務が独占業務となったわけではありません。
国家資格には下記の2種類があります。

業務独占資格

資格がなければ、その業務を行うことが禁止されている国家資格。
医師、看護師、薬剤師、公認会計士、税理士、弁護士、美容師、理容師など。
有資格者でないと、その職業につけないため、資格を取得することでその職業的地位が保障されます。

名称独占資格

業務そのものは資格がなくても行うことができますが、有資格者でないとその資格名を名乗ることができないもの。
社会福祉士や介護福祉士、調理師、中小企業診断士など。
ファイナンシャルプランナー（FP技能士）は、名称独占資格にあたります。

資格のない人がファイナンシャルプランナー（FP技能士）を名乗ることはできませんが、資格がなくてもFP業務は行ってもよいということです。

しかし、相談料を払うお客様の身からすると、無資格の人より、FPの資格を持っている人に相談したいと思うのが当然です。なので、スキルアップやキャリアアップのためには、FP資格を持っていたほうが、後々はよかったなということになります。

FPってどういう人がとる資格なの？

仕事で必須な方だけでなく、日常生活にも役立つ知識を得られるのがこの資格の特色です。
学校では教わってこなかった、日常生活には必要なお金の知識を体系的に学ぶことができます。
FPを仕事で活用するとしたら、企業系FPと独立系FPの大きく2つに分けられます。

企業系FP

FPがなければ、仕事ができないというわけではありませんが、金融業界などの企業に勤めながらファイナンシャルプランニングの相談を受けている人のことです。金融業界ではFPは当たり前の資格として持っていなくてはいけない時代となりました。
金融業界だけでなく、生活に関連している業種であれば、企業内に勤めながら資格を活かすことができます。FPを取得していることによってプラスアルファのアドバイスをすることが可能となり、営業力や信頼度のアップにつながることもあります。

【FPが所属している主な企業】

  • 銀行、信用金庫、信託銀行
  • 証券会社
  • 生命保険会社
  • 損害保険会社
  • 不動産会社
  • 住宅販売会社
  • 福祉関係の会社　　　など

独立系FP

どの企業にも所属しないで、独立してファイナンシャルプランニングの業務を行っている人のことです。
企業に属していないことから、中立公正な立場が評価され、より信頼感や安心感が高まっているようです。
デメリットとしては、最後に金融商品の販売ができないため、最後はネットワークで結ばれた企業系FPや保険外交員や保険代理店を紹介するなど、自分自身の業務で全てが完結しない点です。
ただ、情報提供というサービスに対して、お金を支払う意識が低い日本において、ライフプランニングの相談料だけで生計を立てられる人は、ほんの一握りのFPとなっています。
収入源としては、セミナー講師や、執筆活動、などが挙げられます。

自営業者・起業家

企業に属する人と、自分で会社を営む人の大きな違いは、税金を確定申告によって納めるということです。企業に属する人のように、会社が年末調整によってすべて手続きを代行してくれるわけではありません。確定申告をすると税金の還付を受けられ有利なケースがあることを知っているのと知っていないのとでは大きな違い！ということ。さらに「節税対策」は会社を経営する上でのキーポイントになります（「節税」と「脱税」は違います！）。
税理士は決算時にきちんと決算書が適合しているかどうかをチェックするのが主な業務。
保険、不動産、相続など、事がおこった後の指導はきちんとしてもらえますが、資産運用を考えたアドバイスをしているかは、本人の実力にかかっている部分が多いです。
会社を設立する方は、社会のしくみを知ることは必須です。
FPで体系的に勉強することによって、すぐ実践に結びつくことができます。

主婦

主婦業は、企業の中の財務部や経理部のようなもの。
掃除・洗濯・料理など家事全般のほかに、どうしても家計のやりくりが必要になってきます。
それも、一時的なものではなく、料理と一緒で継続的に向き合うものです。
　・日々の生活で収入のどれくらいを貯蓄にまわしたらよいのか？
　・保険料はどのくらいの額が適当なのか？
　・家を買うときのローンはどうやって組めばいいのか？
新米主婦には分からないことだらけ。親や友人に聞いても答えはまちまちです。
家計のすべてをさらけ出すのがイヤな方は、自分でFPの資格をとってしまえばいいのです。
日々の生活で役立つ知識を得ることができるので、家族からの信頼度もアップします。

大学生

就職に有利な資格の一つというより、社会のしくみを知るのに非常に有効な資格です。
就職活動の際、筆記試験や面接では経済のことが答えられなくては、次に進めないようになっています。社会のしくみを知ることによって、視野が広くなり、自分が興味ある業界はもちろんのこと、今まで気づかなかった業界についても理解度が高まるという相乗効果があります。
また、社会人になると、新しい環境に慣れることや、業務を覚えることで、何かと時間がないのが現実。初めてのお給料からお金と上手に付き合っていく術をFP取得を通じて得ることができます。

AFP試験概要

GoogleやYahoo！JAPANといった検索サイトで、「日本FP協会」と入力してください。
すると、AFP業界の総本山、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会のホームページがでてきます。
トップページの「日本FP協会情報サイト」をクリックしてください。

AFP試験攻略のポイント！

当たり前のことを当たり前のように認識し、忘れないことが大切です。

★受検申請期間を勘違いしないこと
今は仕事が忙しい、勉強が忙しいから後日申請しようと思う甘い気持ちは禁物です。20日くらいしか申請期間はないので、カレンダーや手帳にしっかりとメモしておきましょう。申請書による申請と、インターネットによる申請の2つの方法がありますが、インターネットでの申し込みの方が簡単かつ便利です。

【ネット申請後のフロー】
コンビニの振込み用紙を印刷し、指定のコンビニへ行ってください。
学科は4,200円、実技は4,500円です。
その後支払い完了メールと受検申請完了メールがきます。
なお、受検票はなかなか送られてこないので心配しないでください。だいたい試験日の約2週間前には届きますが、正確な発送日は、日本FP協会のホームページに掲載されています。

★試験当日の持ち物をチェック
試験当日は、今までの勉強の成果を思う存分発揮したいもの。そのためには、以下の持ち物を忘れずにカバンの中に入れてくださいね。

1） 受検票
2） 身分証明書（運転免許証、パスポート、写真付の学生証など）
3） 筆記用具
4） 計算機
5） お財布
6） 最終チェック用のテキストや問題集

★試験当日の目標ラインを明確に
当日、見たことのない問題が出てきても焦らないように、合格ラインの点数を頭に入れておきましょう。AFPの試験は、落とすための試験ではありませんので、以下の点数をクリアできれば合格です。

  • 学科：（マークシート形式）60問
    試験時間は10：00〜12：00、60点満点で、36点以上で合格です！
  • 実技：（記述式）40問
    試験時間は13：30〜15：00、100点満点で、60点以上で合格です！
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