女性ファイナンシャルプランナー（女性FP）の田中香津奈の公式ブログです。

本日発売の「週刊東洋経済」にて、
P72〜P74ページの３ページに渡り、５０代の保険の見直しについて、
解説させていただきました。

これくらいの分量であれば、原稿用紙で１０枚弱くらいにはなるのですが、
ちょうどお盆休みに入る前くらいに仕上げました。

例えば、「かづな先生のセカンドオピニオン」を利用いただく、アラサー・アラフォー世代
ですが、自分の保険見直しがひと段落した後に、「いったい自分の両親の保険は
どうなっているのか？」というご相談も多くなっています。

なぜなら、親の病気や入院、万が一の時は、最終的には子どもである自分にも
ふりかかってくることだからです。

この特集では、具体的な保険商品と保険料を掲載しています。
医療保険については、50歳のみ提示していますが、
死亡保険については、50歳以降、5歳刻みで80歳まで掲載しています。

例えば、預金がそこそこあり、お葬式代くらい銀行に預けているから大丈夫という
方がたくさんいらっしゃいます。
要するに、保険は不要だという考え方に基づくものですが、そこには大きな落とし穴が
あります。

人は亡くなると、家族は銀行等にも連絡するかと思いますが、その時点で、
口座は凍結されてしまうのです。解除するには、法定相続人全員の実印で
押した「遺産分割協議書」が必要になります。
葬儀会社は、代金の支払いを待ってはくれないということです。
この時点で、遺族に何らかの負担をかけているということにならないでしょうか。

その点、保険は現金と違い、「受取人固有の財産」ですので、早い保険会社だと、
当日、保険金を受け取ることが可能ですし、保険金は、法定相続人１人あたり、
５００万円までは非課税というメリットもあります。

使い方によって、毒にも薬にもなるのが保険ですが、毒の部分ばかりが
スポットライトを浴びてしまいがちです。
ただ保険は、「先人達の英知の結晶」であるという一面もあります。

保険の使い方を誤ることなく、良薬になるような活用法を、これからも
お伝えできればと思っています。
 

８月１９日は、神宮外苑花火大会の日。

事務所の屋上も、１５：００から開放され、周辺のみならず、遠くからも
押し寄せてくる有名な花火大会です。

週末をはじめ、お盆中も相談で、なかなかまとまった休みがとれず、
その間、私はお肉が食べてたくて仕方がありませんでした。

世間の流れに逆行するがごとく、以前から行きたくて仕方がなかった
浅草の「本とさや」という焼肉屋さんに向かうことにしました。

地下鉄銀座線で、始発・渋谷駅から終点・浅草駅まで約３０分間です。

１５年ぶりくらいに浅草に着きましたが、なんだか旅行しているよう！
（大学時代にボランティアで台湾留学生の浅草ツアーを
担当した以来です・・・）

 
つくばエキスプレスの浅草駅近くに行きたかったので、
銀座線の田原町で降りなければならなかったのですが、
浅草駅は２つあることを知らない私は、普通に、銀座線浅草駅に
向かってしまったということです・・・

歩くこと１５分。
ようやく、目的の「本とさや」に到着です。
とにかく、焼肉屋さんはこういう感じが好きなんです。

見てください、この贅沢なお肉。
セットなんですが、この他にも、上タン・上ミノもありました！
 

炭火で焼いたお肉は、ジューシーで柔らかく、
さらにボリュームもあり、遠い方も、絶対に行く価値があると思い、
ご紹介させていただきました。

銀座線浅草駅からつくばエキスプレスまでの道のりの間も、何店か
良さそうなお店を発見しましたが、浅草周辺の食の充実ぶりに、
圧倒されるばかりでした。

妊婦ですが、また近いうちに浅草に向かいたいと思っています。
 

初診日まで３週間。

その間に何かあったら、どうしよう・・・と思っていたら、
不安は的中・・・。
ある朝、トイレに行くと、出血が・・・。

やはり、マルコウはそんなに順調に行くはずがないんだ、と考え、
日赤医療センターに電話すると、

「申し訳ないですが、予約でいっぱいです。
　心配でしたら、近所の提携クリニックに行ってください」

との回答。
私にとっては一大事でも、総合病院にとっては、大したことない事なんだ
なぁと思いました。

こういうのを、「（セミ）オープンシステム」というそうです。
通常の妊婦検診は提携クリニックで、分娩管理は日赤でというシステム。

子宮頸がんの検診で年に１、２回お世話になっている
家の近くのクリニックに予約の電話です。

「今日、予約でいっぱいです。お待たせすると思いますが、
それでよろしければどうぞ。」

との回答。

検査薬で妊娠の判定は出ていましたが、

「おめでとうございます。妊娠してます。
出血が今後も続くようでしたら、またいらしてください。
出血しても、いけるときは、いけるし、駄目なときは、駄目。
ある程度、割り切っていかないといけないもの。
あまり、神経質にならないでくださいね。」

ということでした。

領収書を確認すると、

＜３月１１日＞
負担率３割で、
１,８３０円（保険内負担額）＋３,１００円（保険外合計金額）＝４,９３０円
でした。

しかしちょうどその日は、私は既にもらっていた｢妊娠検診票」が、
どこにも見当たらず、上記は検診票を利用した金額ではありません。

出血はクリニックの先生の指摘どおり、その日でなくなり、
日赤医療センターの初診予約日が到来しました。

結局、一番最初に、「妊婦検診票」を使用したのが、
３月１６日に初めて訪れた、日赤医療センターからになりました。

 
＜妊婦健康診査受診票＞
１回目⇒水色
２回目から１４回目⇒黄色
※妊婦超音波検査受診票(白色）は別途１回分有り。

日赤では検査の連続です。

●体重・血圧測定
●尿検査
●血液型検査
●貧血・血糖検査
●不規則抗体
●梅毒・Ｂ型肝炎
●子宮頸部細胞診

終わったときは、ぐったり。
会計は

１１,２７０円

大きな病院のよいところは、クレジットカード払いができたことですが、
妊婦検診票を使っても１万円以上かかるということにビックリ。

そして、クリニックで日赤への紹介状を書いてもらえば、
初診料がかからなかったことも知り、知らないということは、
いろんなお金がかかることを実感しました。

「シブヤでマネーな女になる講座」（勝手に略称：シブマネ）の日でした。

妊婦検診が１ヶ月に１回だったのが、最近は２週間に１度になったのですが、
クリニックの先生もびっくりするくらいかなり体重も増えて、
おなかも目立ってきています。
（先生は、妊婦さんは誤差があるから心配しないで、とおっしゃっていただきましたが、
どうも約１ヶ月ほど赤ちゃんが大きいらしいです。理由は最近のすごい食欲以外に
考えられません・・・）


今回の司会・受付担当は四百田さんです。
フロー編に引き続き担当してくれました。
ありがとうございます。＾＾

今日はみなさんの前に出ますので、
お腹が比較的目立たないマタニティ服で登場です。
マタニティ服もセールがあるということを今回初めて知り、
事務所の近くの『エンジェリーベ』で買いました。

第一部はまとまったお金（ストック）を活かした
「守りのお金」についてです。

アンケートで、

≪保険とストック分のお金がどう関係してくるか不思議だったのですが、
目からウロコでした≫

と嬉しい感想を寄せていただいた方がいらっしゃいました。

「保険＝掛け捨て、イメージ悪」が一般的な固定概念ですが、
このセミナーでは選りすぐりの「保険商品」を１つの金融商品として取り上げていることが
特徴のひとつになっています。

第二部はストックのお金を活かした「攻めのお金」について、
カン ・チュンドさんの分かりやすく白熱した講義です。
 

そして最後は恒例の質問タイム。

『毎月分配型の投信に入ってしまったが、解約したほうがいいか？』
『今は独身で、医療保険しか必要ないと思うんですが、ストック編に登場した死亡保険も
必要なんでしょうか？』
『会社を経営しているんで、個人の保険は解約して法人で契約し直そうとしています。
何かおすすめの保険商品があったら教えてください。』
『何かの本で、円・ドル・ユーロと分散して預金をした方がよいというのを見て、
実行していますが、投資信託のほうがいいんでしょうか？』
『エマージングファンドに興味がわきましたが、最近話題になっているエコファンドは
どうなのでしょう？』

などなど、セミナーに関連していることから、日頃疑問に思っていることなど
みなさんいろいろとご質問をいただきました。

アンケートでも

≪質問コーナーでみなさんの意見や悩みを聞くことができて安心しました≫

というお声も。

なかなかお友達や家族とお金の悩みを質問したり、解決したりする機会が少ないのが
現状ですので、そのような場が提供できたのもセミナーならではの良さだと思います。


日付は前後してしまうのですが、昨日も野菜を買いに行きました。
もう、お盆前なので、出店が少なかったのですが、前回ご紹介できなかった
私の馴染みのお店ご紹介、第２弾です。

＜京都のお野菜やさん＞

今年の４月くらいに初登場。
販売している京野菜で味見として作ってくれた筍ご飯が大変おいしく、
そこから大ファンになったお店です。

昨日はご主人がいらっしゃいましたが、いつもこの優しい笑顔なんです。
 

この季節のオススメ京野菜はいろいろありますが、加茂なす、水なすは
旬で美味しいです。
全くといっていいほど、京野菜のことを知らなかった私ですが、
最近はとうがらしに詳しくなりました。
大きさ・形・色がそれぞれ微妙に違うので、見分けることができます。

特に、ごま油でジャコと一緒に炒め、最後にポン酢と絡ませる簡単料理が
美味しいですし、さっと焼くだけのも好きです。

万願寺とうがらしと伏見とうがらしは、ここでは定番なんですが、　　　　　　　　　　　　　

昨日はこの時期しか採れない鷹ヶ峯とうがらし＆田中とうがらしが
並んであり、購入しました。
 

田中とうがらしは、私の名字と同じなので気に入りました　

妊娠７ヶ月目に入りました。

お腹はますます大きくなり、多少力士っぽくなっています。
山手線に乗っていると、男性のみならず、女子高生までもが、
席を譲ってくれて、本当に恐縮です。

７月の「かづな先生のセカンドオピニオン」は過去最高の
相談者数で、妊婦さんもたくさん来ていただき、学資保険の
賢い選び方などもお伝えしています。
 

写真は週末に、野菜を買い出しに行く途中に
撮ったものです。

妊娠にかかるお金については初めて経験することばかりで、
「えっ！こんなにかかるの？」と驚きの連続だったので、
妊婦ＦＰとして妊娠・出産にかかるお金（２０１０年度版）の
リアルな情報をこれから発信していきたいと思います。

出産日は４０週０日で、１０月１０日（とつきとおか）が目安です。

大きく分けると

●妊娠初期（妊娠１ヶ月〜４ヶ月）
●妊娠中期（妊娠５ヶ月〜７ヶ月）
●妊娠末期（妊娠８ヶ月〜１０ヶ月）

と考えます。

＜妊娠初期＞

妊娠しているかどうかは市販の妊娠検査薬で分かりました。
（薬局で１,０００円前後で売っています）

妊娠が分かってから妊娠１ヶ月目が始まるわけではなく、
最終月経の初日を”０週０日”として、数え始めるので、
このように検査薬でわかったときは、すでに妊娠２ヶ月目に入っているのです。
（最初、この考え方を知らなかったので、予定日は１２月だと勝手に思い込んでいました・・・）

まず、向かったのは区役所です。
「妊娠届」を出しに行くことによって、「妊婦検診票」などをもらいます。

国は出産までの妊婦検診の費用として１人あたり１４回分（計１１万円）を
地方交付税などとして自治体に配分しています。
しかし、地方交付税は自治体の判断で他の使途にも使えるため、
財政難の自治体は妊婦検診の割り当て分を別の目的で使っているとことも
あり、都道府県によって格差があるのです。

２０１０年４月時点の厚生労働省の調査によると、
一番多かったのは、山口県の１１万２４５７円で、
最も少ないのは、大阪府の４万６０６８円。

最大約６万６０００円も格差があるということは、
どこに住んで、どこで妊娠届を出すかというのも重要な
ポイントになります。

私は渋谷区役所に届けをし、
平均的な１人当たり１４回分（計約１１万円）の「妊婦検診票」と、
１回分の「超音波検査受診票」をもらいました。

妊婦検診票をもらったからといって、
検診時は０円という会計というわけではありません。
最初はこの検診票をいつから使って、
使ってもなんでお金がかかるかよくわからなかったという状態でした。


妊娠届を出すと、母子手帳をもらいます。
次にしたことは、どこの病院で出産するか、を決めることです。

ネットで検索したりしましたが、
よくわからないので、候補の病院を実際見学に行くことにしました。
本来なら、毎年人間ドックを受けている聖路加病院が
データもあり、行き慣れているのですが、妊娠は病気ではないので、
なるべく家・会社から利便性があるところに絞ってみました。

＜候補の病院＞

●愛育病院・・・皇族の紀子さんが出産した病院。大学の付近にあるので、土地勘あり。　　　　　　　　　　

●山王病院・・・ネットでも評判良く、セレブ出産ってどんなのかなぁと興味あり。

●日赤医療センター・・・家から歩いて１５分弱。タクシーだとワンメーター。
　　　　　　　　　　　　　　大学の隣にあったので、土地勘あり。
　　　　　　　　　　　　　　しかし、古い建物のイメージがあったので、いまいち乗り気しなく・・・。

＜実際の感想＞

１．愛育病院・・・駐車場は外車でいっぱい。入り口でインフルエンザ対策の消毒液で手の
　　　　　　　　　　洗浄が義務付けられている徹底ぶり。産科専用の病院とあって、待合室は
　　　　　　　　　　出産に生活の重点をおいているママが多く、私みたいな働く女性は浮いている
　　　　　　　　　　ような気が・・・。

２．山王病院・・・申し分のない素晴らしい施設。すべて個室完備なので、万が一入院が
　　　　　　　　　　長引いたときの個室ベット代に多少の不安を感じる。
　　　　　　　　　　病院内で美味しいと評判のハヤシライスを食べて大満足。＾＾
　　　　　　　　　　多少家・会社からの距離があるので、タクシー代の加算が懸念事項。

３．日赤医療センター・・・２０１０年１月に建て直したばかりのようで、
　　　　　　　　　　　　　　　開放感のある清潔な建物に。
　　　　　　　　　　　　　　　総合病院なので、妊婦のほかにもいろんな患者さんが行き交い、
　　　　　　　　　　　　　　　開かれた病院のイメージ。差額ベット代を払わない大部屋も完備。


ということで、最初はあまり期待していなかった庶民派の、日赤医療センターに決定。
後の新聞で、愛育病院は、２０１２年度に港区の田町エリアに移転するということで、
そのため現在の施設は少し古くなっているんだなと納得しました。

さっそく次の日の朝、予約の電話です。　 
初診の予約は早くても３週間ということでした。

「それまで何かあったら、近所のクリニックに行ってください」

ということ。
多少不安を感じましたが、妊娠は病気ではないと
自分自身に言い聞かせ、初診日を待つことにしました。

つづく・・・。

水曜日に発売の女性誌「ＭＯＲＥ」（集英社）にて、
『お金が貯まる学校』を担当しました。

ＭＯＲＥは25歳から３０歳くらいまでのＯＬ（未婚）層を
ターゲットにしたファッション誌ですが、
定期的にお金の特集も組まれています。

●２時限目「預貯金」
　使わない100万円をどうするとトクなんかを解説しています。
　ネット銀行の利用は必須ということを、具体的な数字で表しています。

●3時限目「投資信託」
　お金を増やすことはリスクをとることでもあります。
　その中でも、投資信託はリスクを分散できる点が最大のポイント。
　いつもの保険の特集と同様、ポイントとオススメ商品も掲載しています。

この号には、「ＳＮＯＯＰＹ×ビームス」のマルチポーチもついていて、
さっそく使ってみましたが、防水効果もあり、軽量でなかなか使い勝手が良いです。

夏休みに投資デビューしてみようかな、と思う方は、
参考になるかと思います。

今年の２月にファーマーズマーケットについて、ブログで紹介したことがありますが、
家から近いこともあり、あれから週末は、セカオピやセミナーのスケジュールの合間をぬって
お買い物に出かけています。

特に妊婦になってからは、バランスよい食生活を心がけているので、
このマルシェの野菜や果物が本当に役に立ちます。

半年以上も通っていると、馴染みのお店も増え、今では、特定の７〜８店舗
で買うことになり、新規のお店では、ほとんど買わなくなりました。

今日は、私が馴染みのお店のご紹介です。

＜Grand Mamma・・・ジャム、おそうざいが小びんに入って販売しています＞
真ん中の女性を見て、見覚えのある方はいませんか？
タレントの雨宮朋絵さんです。

雨宮朋絵さんは、私がＯＬ時代、毎週見ていた「王様のブランチ」に
出演されていたので、最初お会いしたときは本人？と疑ったくらいですが、
とても気さくで、今では同じ１１月生まれのお子さんを持つ先輩ママとして
いろいろとアドバイスをいただいています。
（先日、はなまるマーケット見ていたら、彼女が出演していました！
現在は、はなまるマーケットを初め、ラジオも持っていらっしゃるとの事です）

グランママこと、お母様の恵利子さんと雨宮朋絵さんがお２人で始めたお店です。
お母さんもとても優しい人。
イチゴジャムがとてもおいしくて、それ以来大ファンになりました！
いろんな果物のジャムやパンも置いてあり、
つわりが終わってからはバジルペースト、ラー油などを購入しています。

＜自然薯などのお店・・・自然薯やしいたけなどを販売しています＞

とても温かみのある良い方です。
ここの自然薯は、とろろにすると本当においしい！
しいたけもさっと焼いて、醤油をつけると香ばしい!
このおじさんのおすすめはおいしいです。

今日は、西瓜を丸ごと１個買いました！
（すいか割りができそうなくらい立派なすいかです）
家で直径を測ると、２４センチもあり、何と９００円という安さ。

＜三浦半島のお野菜やさん・・・種類が豊富な品揃えです＞

とても気さくなお兄さん。週末は三浦から２時間以上かけて
来ています。
なす、トマト、じゃがいも、枝豆など、日常のお野菜はここで
ほとんど調達。
この季節はかぼちゃもおいしく、何を買っても外れがありません。
必ず、おまけをしてくれます。

 
＜あおもりのお野菜やさん・・・地元青森のお野菜を販売＞

お兄さんが青森から食材を送り、、この写真に写っている
弟さんが毎週販売にきています。
お２人とも、青森県出身、近畿大学の相撲部出身で、一度だけ見かけた
強そうなお兄さんは、大学時代は主将をしていたとのこと。

この前まであった、生で食べられる極細のニラは絶品でした。

今日は取れたてきゅうりをお買い上げ。
私と目が合うといつも何か試食があり、おまけをしてくれます。
 

 ＜久しぶりの新規：山梨の佐藤農園さん＞

スーパーでは目が飛び出るくらいの値段で売られているので、
手を出しにくかったのですが、今日は新規のお店で、モモ５０円を発見！
今流行のちょっとキズありとのことですが、味は同じということなので、
格安モモ５個を購入しました。

夏真っ盛りで、だんだん出店数が少なくなっていますが、
本日ご紹介できなかった馴染みのお店を、第二弾でご紹介したいと
思います。 

２３日は、半蔵門に仕事で行く機会があり、終わったのが１６時３０分。
駅に向かう途中、ふと見上げると、見覚えのある建物がありました。

「そうそう、ライフネット生命が入っている建物だ！」
 

いつもお世話になっている広報担当の吉川さんが
「カフェテリアコーナーもできたんで、近くに来たら是非寄ってくださいね。」

という言葉を思い出し、アポなしなんですが、思い切って受付に行ってみると、
たまたま彼女は外部のセミナーに出席で終日不在・・・。

そしたら、出口社長が対応してくださいました！
（お忙しい中、本当すみません・・・）

開業２周年を迎えて、パーティーも開催し、
そのときの社員のそれぞれの思いを書き記した色紙です。

「会議で社長が確信を持って意見を言ったのに、
直後にヒラが却下」

風通しの良い会社であることを、感じさせる寄せ書きもありました。


以前は１フロアでしたが、もう１フロアを増やして、社員専用の
カフェテリアスペースを作ったとのことです。

いいですねぇ

もちろん通常の会議室もありますが、
カフェテリアを使って、フランクな感じの会議も行うようになっています。

打ち合わせにおじゃまして、
出口社長と記念撮影。

妊婦であることをご報告して、
２人の娘さんを持つ出口社長からの
子育てアドバイスもいただきました。

先日、ネクスティア生命の新商品発表会に出席して、
社長の考え方を聞く機会がありましたが、
ライフネット生命の理念や実績などを改めて聞くと、
「インターネットで保険に加入できる」という２社の方向性が
それぞれ独自のものになっていると実感しました。

ネット生保ということで、ひとくくりにしてはいけないということです。

突然の訪問なのに、丁寧に対応してくださり、貴重な情報も
いただき、ありがとうございました。
 

最初は、みんなも知識の詰め込みが中心で、大変だったと思いますが、
だんだん知識が体系化され、みんなの前で発表できるくらいになり、
アウトプットの作業までできるようになりました！

保険証券の見方では、実際の証券分析を宿題にしていたので、
それぞれが解説と見直し案を発表。

プランに正解はないものの、それぞれの考え方が反映したプランというのも
とても新鮮であり、提案もかなりレベルの高いものだったと思います。
 

発表の後は、私が解説に入るというスタイル。
 

１回約４時間の講座でしたので、トータルで４０時間以上は
費やしていたことになります。

私が妊婦になったことと、それぞれの質問が多くなってきたこともあり、
集合研修は今回で一区切りとし、これからは個別の研修に入ります。

最初は「へぇ〜、ふぅん〜」と受身だった姿勢が、
「これってどういうことなんですか？」など、
積極的な質問が多くなってきて、
回を重ねるごとに、成長していることを実感しました。

初期トレーニング終了ということで、記念撮影です。
左後方から時計回りに、
四百田さん、浜畑さん、松坂さん、私です。

私は何事もコツコツと続けること以外に成長する方法はないと
思っているのですが、今回の講座で、みんなの著しい成長をみると、
やってきたことは間違ってなかったのだと実感しています。
 

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最後にお知らせです。

同じく４月に開講した「シブヤでマネーな女になる講座」ですが、
７月から９月までのストック編もすべて満席となりました！

お申込みいただいた方、本当にありがとうございます。

体調と相談しつつ、来年2011年度もカン・チュンドさんとのダブル講師で
開催していきたいと思います。
参加のタイミングが合わなかった方は、来年是非、お会いしましょう。

  

アフラックでファイナンシャルプランナーを対象としたセミナーが
新宿三井ビルで行われました。

＜１＞がん保険の特約「コサージュ」⇒６月２１日新商品
＜２＞引受緩和型医療保険「新やさしいＥＶＥＲ」⇒６月２１日新商品
＜３＞三大疾病保障プラン⇒リニューアル

 についてです。

＜１＞がん保険に付加する特約「コサージュ」ですが、
女性特有のがんの保障になります。

１０年更新となり、
●女性特定ケア・・１回につき２０万円
●乳房再建・・・・・・１回につき５０万円
が出ます。ただ、給付原因が限定されており、このために付加する必要性が
あるかは、微妙なところです。

昨年１０月に東京海上日動あんしん生命から、「抗がん剤治療特約」が発売されましたが、
同じく、がん保険に付加する特約です。
保険料が割高なのがネックですが、通算５年、月１回以上抗がん剤治療を受けると、
もらうことができます。
保険料のことは置いておき、特約の保障内容だけなら、抗がん剤治療特約の方が
インパクトはあります。

＜２＞病気の人でも加入できる医療保険です。

今までこの市場はアリコが強かったのですが、今回の新商品により、
アフラックに優位性がでます。
ただ、この種の保険の中では保険料が割安ですが、一般的な医療保険と
比べると、保険料は割高になりますので、注意が必要です。
 

＜３＞がん・心筋梗塞・脳卒中の３大疾病ならびに、
死亡でもらうことができる保険です。

三大疾病保険は、今までソニー生命の「リビング・ベネフィット」という商品が
優位性がありましたが、今回のリニューアルで戻り率も良くなりました。
また、最低死亡保険金額は１００万円から可能で、６０歳払済も可能になり、
オススメできる保険商品になります。

今回のセミナーでは、最も取り上げる時間が短かったのですが、
私は、「三大疾病保障プラン」のリニューアルが、当日の一番のニュースであったのでは
と思っています。

最後に、
アフラックは、がん保険や医療保険が有名ですが、実はその他の保険商品に
優れた商品が隠れています。
だからＣＭだけが先行し、イメージだけで会社のことを判断してはいけません。
現在のアフラックは死亡保険も強い会社です。
例えば、都市銀行で売り止めになるような「一時払い・終身保険」に加入するくらいなら、
アフラックの「全期前納・終身保険」の方が圧倒的に有利なのです。