女性ファイナンシャルプランナー（女性FP）の田中香津奈の公式ブログです。

「シブヤでマネーな女になる講座」のストック編が、８月７日（日）にありました。

毎月払うお金ではなく、一時金を上手く活用していく内容です。
一時金といえば、銀行窓口で勧められるがままの金融商品に加入することが多いのですが、
銀行では決して販売されることのない金融商品を中心にお話しています。




 

銀行に眠らせているお金を、資金移動させるだけで、
税金・運用・保障の観点からみて、非常に効果的な方法があるのです。

いつものように、攻めのお金はカンさんです。
聞くたびに投資の奥の深さをしみじみと感じます。
 

恒例になりました質問タイムです。



 

●「最強ポートフォリオ」はどのくらいの利回り（％）を想定しているのか？
●保険に＜ストック＞という考え方を知ったのは初めてで勉強になったのですが、
　保険も投資も＜フロー＞と＜ストック＞をどう使い分けたらいいのか？
　また、使い分けるべきなのか？

などなど。



 

セミナーを受講された方は、こんな質問ができるくらいのレベルに達することができます！

お金の世界は、世界中の人々がプロ・アマ問わず関わりますので、
どうしてもある一定の知識は大切になってきます。

スポンサーお断りの、公平中立な内容になっていますので、
興味のある方は、是非ご参加ください！！ 

話は変わりますが、今日は８月９日（火）と平日にもかかわらず、
家から近い焼肉店、「高麗亭」に行ってきました。
原則、お肉を焼いてくれる＆切ってくれますし、
娘のように小さい子どもが一緒でも、暖かく迎えてくれる数少ない貴重なお店です。
また渋谷界隈では、知る人ぞ知る昔からある超有名店です。
 

地下１Ｆにあるので、入り口からは、お店を想像することは至難のわざ・・・。
ピンポイントで行かないと、たどり着くことはないかと思います。


 

高麗亭のお母さんは「赤ちゃんを抱くとすぐに泣き止む」というすごい特技をお持ちです。
時間が空くときは、こうやって面倒をみてくださるので、その間はホッとすることができます。
写真はパイナップルを食べさせてもらっているところ。

厨房の方からも可愛がってもらっています。

渋谷にくるときは、是非立ち寄ってみてください！
お肉をはじめ、キムチもナムルも冷麺もどれも美味しく、
期待を裏切らない焼肉店です。

 

あっという間に、８月になってしまいました

基本的には毎日事務所に出社していますが、
７月後半くらいから、娘も歯が生え始めて、離乳食を３回食にしたため、
体力がついてきた娘の動きはますます活発になっています。

そのため、以前のように寝ている間に仕事をこなす・・・ことが困難になり、
席に座ってパソコンに向かう時間がほぼ皆無になってきて、
メールの返信を始め、仕事が山積みになっていく日々でした。

基本的に、個別相談のときは、娘を預けていますが、
それ以外のときは事務所に一緒に出社していました。
しかし、活発になっている娘と共にいることが、難しくなってきました。

最近は、港区にある一時保育に預けることが多くなってきています。
住まいも事務所も渋谷区ですが、公立の保育園は、キャンセル待ちで
なかなか回ってこないので、区外ですが、わりと柔軟に対応してもらえる
ＮＰＯ法人が運営している港区の施設を使っているという状況です。


「相続」が関係している個別相談も多く、手続きしている税理士さんでも
間違っていることも多いので、同級生で相続を専門としている税理士に
裏付けとしての確認作業も必要だったりと、
あっという間に時間は過ぎていきます。
同級生の税理士といえば、以前ブログに登場した阿部史穂税理士ですが、
私が妊婦の時に再会したときに「かづなに続きたい！」といっていた彼女。
なんと妊婦になっていまして、今月８月１２日に出産予定です。
（大きなお腹をかかえつつ、計算機や分厚い本を使って
丁寧にレクチャーしてくれました。ありがとう！）


子供がいなかった頃に比べて今は気力、体力共に３倍くらいのエネルギーは
必要な気がします。


そんな中、昨日はプレママ＆子育てママ限定のセミナーの
『子育てママのすくすくマネー入門講座＜守りのお金編＞』がありました。
このセミナーは娘も参加しますので、久しぶりの出社？！です。
 

お子さま連れＯＫですので、遊びスペースを充実させています！
 

 
いざ、セミナーがスタートするとこんな感じで、大人気でした。
 

お子さまは大喜びですね。
 

プレママ、子育てママは、真剣に聞いてくれています。
学資保険などは、お子さまが小さいうちに始めないと効果は薄いのですが、
お子さまが大きくなっても効果的にお金を貯める方法なども伝授！

ソニー生命の「バリアブルライフ・有期型」を有効活用するのです。

「バリアブルライフ」は、本当に優れた金融商品の１つになりますが、
この場合、『終身型』ではなく、『有期型』という点がポイントになります。

ただ、この商品を本当に使いこなせる方は少数派です。
運用先などの設定を誤るとアウトですので、
興味のある方は是非聞きに来てください！

久しぶりに娘の登場です。かなりマイペースなようで、
 

なんとなんと、小さい子供たちがもいる中、１人だけすやすや
眠るという偉業を成し遂げていました・・・ 
 

すごい活気に溢れるセミナーで大盛況でした。

８月１０日（水）のカンさんの投資セミナーも満席となっていますので、
ママさん交流会も、今から楽しみです。

ここでひとつお知らせです。
現在、セミナーを３本開催していますが、
その中のひとつである『教えて！ゼロから始める保険のキホン』についてです。
前回、７月２０日（水）に開催したのですが、その日はちょうど台風と重なり、
電車の都合で遅れや、日程変更が相次ぎました。

８月１７日（水）の無料セミナーは満員御礼となっています。
今のところ、１０月以降の無料でのセミナー予定はありませんので、
よろしければ９月２１日（水）の参加をお待ちしています。

 

本日８月４日（木）は、銀座で東京海上日動あんしん生命が主催するＦＰ向けセミナーがあり、
お食事会もありました。

損保系の生保会社で、ひらがな生保と言われる中の一角です。
唯一１０月１日に合併しないひらがな生保になります。

＜ひらがな生保＞
●東京海上日動あんしん生命
　⇒今のまま
●損保ジャパンひまわり生命
　⇒１１年１０月１日に日本興亜生命と合併により「ＮＫＳＪひまわり生命」へ
●三井住友海上きらめき生命
　⇒１１年１０月１日にあいおい生命と合併により「三井住友海上あいおい生命」へ

セミナーの内容は、８月２日発売の新商品「メディカルＫｉｔ」についてです。

今まで医療保険は得意でなかったあんしん生命が、全体的に保険料を引き下げ、
激戦の医療保険市場の土俵に乗りました。

最大の目玉は、「５疾病就業不能特約」です。
がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全で所定の就業不能状態になると、
最大６５歳まで、１年に１回を限度に１００万円の一時金が支払われます。
この特約は他社にはなく生命保険業界初となり、万が一の際には大きな力になる
ということです。

６５歳まで保障してくれる単品の商品としては、
日立キャピタルとライフネット生命がすでに販売していますが、
免責期間（保障しない期間）を短くすることによって、
後発でも十分に対抗できる商品にしたということです。

というのが本日のセミナーの感想です。


これからもいろいろと新しい商品がでてきますが、何が良くて何が良くないのかを
的確に見極めていきたいと思います。


 

７月１３日（水）は、『子育てママのすくすくマネー入門講座＜攻めのお金編＞』がありました。

担当は、カン・チュンドさんです。

私も聞かせていただいたのですが、投資という世界を、最もストレートに、
かつ分かりやすく伝えることができる講師だと思います。

「私は投資をやらないから、関係ない・・」という人もいるかもしれませんが、
年金も４０１ｋをはじめ、自己責任でお金を殖やす時代です。

考え方を知っているのと、知らないのとでは雲泥の差がありますので、
これから、子どもの成長と共に、お金を育てていきたいママは、
是非参加してください！
８月は、３日（水）と１０日（水）の１３：３０から開講します。

娘も、参加しています。＾＾
 

スイーツ付で、今回は青山にある「まめ」の和菓子をご用意しました。
 

郷ひろみさんも行きつけのお店で、この日は
季節限定のマンゴーあん！！
（こちらの写真、「まめ」のＨＰから）

講義終了後、ヒートアップした頭をこのスイーツで
和らげたところで、講義についての質問はもちろんのこと、
日頃から疑問に思っていること、何でも質問大会です。
 

こんな風に、わきあいあいとセミナーができるのは、とても嬉しいことなんですが、
だんだん娘の動きにはついていけなくなっています・・

定期購読しているアエラも、少し目を離すと、ビリビリにして、
かつ、どんどん口の中に入れていきます。
真新しいアエラを開ける楽しみが・・・
 

今度は、寝っころがって、さらにビリビリにして、取り上げると、
すごい勢いで大声で泣くのです。
ハイハイの範囲も広がり、椅子に座ると落っこちて、さらに
泣くというようなことの繰り返しです。


なかなか自分の思うような仕事もできずに、あっという間に
１週間が終わります・・・
 

そんな中、１０年来のお付き合いがあり、いつもいつも
可愛がっていただいている射手矢慶子さんが、
事務所に保険の見直しをしにいらっしゃいました。

大学生と高校生の男の子のお子様のママなんですが、
長男は東京大学の現役大学生。
次男も、某有名高校に通われているのですが、
当たり前のように東京大学に受かるような感じです。


一流の講師がしっかりとした道標を示し、生徒がその通りに前に進めば、
自ずと合格はついてくるとのことなんですが、そんな貴重な経験を活かし、
現在、射手矢さんは塾の経営者をされています。


塾のお名前は、表参道からすぐの「アイプラス進学セミナー」。
開業２年目で、続々と合格者が出ています。

塾の雰囲気はアットホームで、講師は一流！
おやつもスタッフの手作りとのこと。
私も中学受験では、少人数制の塾に通っていたので、
生徒の数が多い塾よりも、一人ひとりの顔と名前が一致する
塾の方針は共感が持てます。


娘についてですが、無理して難関校に行く必要はないと思いますが、
やはり娘にとって環境が良いところで、学んで欲しいという願いもあります。
本人が希望するなら、「アイプラス進学セミナー」にお世話になろうと思っています。

最近、私自身ちょっとお疲れ気味でしたが、
射手矢さんのしっかりとした経営者＆ママぶりを見ると、頑張ろうという 気持ちになった
貴重な１日でした。 

娘もすごい喜んでいたので、記念撮影です！
 

昨年同様、浜畑さんの司会です。
 

 
満員御礼！です。
 

このセミナーはスポンサーや協賛を一切お断りしています。
ということで、誰にも気を遣うことなく、本音のトークを繰り広げられるところが特長です。

「お役立ちレポート」という特典もあり、入ってはいけない保険を具体的に掲載しています。
早速参加者の中で、該当する方がいましたが、私もカンさんもこのレポートは自信作です。

休憩を挟み、次はカン・チュンドさんが講師です。
去年同様、ホワイトボードもいい感じですね。
 

初めて投資の話を聞く方もいらっしゃいました。
 

恒例の質問タイムです。

「個人年金保険料控除が使えるオススメの個人年金保険は？」

「変額保険と変額個人年金の違いは？」

「公社債投資を保有していますが、どうなんでしょうか？」

などなど具体的な質問をいただき、２人で回答させていただきました。

この質問タイム、毎回楽しみにしています。
 

最後に久しぶりということで、エントランスで記念撮影です。
 

本日、ご参加していただきましたみなさま、暑い中足を運んでいただきまして、
ありがとうございました！
８月の＜ストック編＞も熱いセミナーにしたいと思います。

最後にお知らせです。

現在、個別相談の『かづな先生のセカンドオピニオン』は、
「お気軽プラン」・「満足プラン」・「メール便プラン」の３コースがあります。

遠方の方を中心に「メール便プラン」をしていましたが、ここ数ヶ月は特にお申込みが多く、
かなりの時間を割くことになり、個別相談とセミナーに悪影響が出かねない状況になりました。
また、直接会うとすぐに伝わるニュアンスも、なかなか伝わりにくいもどかしさもあり、
誠に勝手ながら、７月１０日（日）を持ちまして休止させていただきます。

神宮前オフィスでの個別相談は、今後も継続させていただきますので、
何かお悩みのある方は、お気軽にお申込みください！

今日は七夕ですが、昨日は記念すべき第１回目の
「子育てママのすくすくマネー入門講座＜守りのお金編＞」を開催しました！

４人のお申込み者がいて、その中で唯一、９ヶ月の妊婦さんが参加予定だったのですが、
当日朝、かなりお腹が張ってしまい欠席ということで、子育てママが集まってくれました。
（頌栄女子学院時代の友人も参加してくれましたが、詳細は後半で）

４ヶ月と７ヶ月の女の子と、９ヶ月と１０ヶ月の男の子のママの集まりです。

 先月のセミナーで道に迷う方もいたので、今回から入り口に大きな看板を設置です。
（近くの印刷業者さんに急遽作ってもらいました）

こんな感じで、子ども達はキッズスペースで遊びつつ、スタッフが
全体を見渡しているという感じです。　
 

 最初のころは大人しく遊んでくれていました！
 

楽しそうですね。
 

しかし、娘は飽きたのか遠くにいってしまいました・・・ 

私を含め３０代のママの親の世代は、子どもの教育費は郵便局の学資保険に
加入していると安心な時代でしたが、今はその頃とは全然違います。
まともな内容の学資保険は２〜３社しかないですし、その２〜３社だったとしても、
設定ミスをしているケースが多々あります。

よく雑誌などに取り上げられるソニー生命の学資保険も、
１型と２型があったり、実際受け取る年齢の設定方法は多岐にわたります。

また学資保険に最初興味があって保険加入を検討していたのに、
いつの間にか希望の学資保険はオススメされていないことが多いです。
ここ５、６年前から流行の、低解約型の生命保険を活用した内容をはじめ、
有料の参加者だけの耳より情報をお伝えさせていただきました。


予定利率が低いこの時代において、学資保険の賛否についてもいろいろありますが、
学資でなければ代替案はあるのか？
その代替案は現実問題として自分に合っているか？
を検証する必要があります。
情報過多の時代において、「○○保険は不要！」というフレーズは受け入れられやすい
ですが、あまり偏らない方が良いでしょう。

白か黒で物事を判断してしまうのではなく、グレーゾーンでセーフティーネットとしての
保険活用の時代になっているのではないかと思います。

私自身がこの時代に生きるママとして、
１５年後くらいにオススメしていることは正しかったということを立証したい！
という思いが根底にあります。

リスク分散をしながら、私は娘のために、今どんな準備をしているのかを
具体的にお伝えしていきました。

そんな熱い内容のセミナーではありますが、
キッズ達の集中力は後半ともなると、少し限界に。
でもそこは普段のママ力を発揮で、あやしつつ話を聞くスタイルに。

レジュメに沿った講義は約１時間で終了したのですが、
そのまま質問タイムに突入。
ママ達はスタンディング状態です＾＾
 

話は変わりますが、頌栄女子学院関係者のみなさん、
左に写る女性に見覚えはありませんか？
そうです。文子（ぶんこ）です！
４ヶ月の女の子のママは文子だったのです。

ブログを通じ、今回のセミナーに申し込んでくれました！
やっぱり久しぶりの再会は嬉しいものです。
学生時代からダンスのセンスは飛びぬけており、
大学時代は明治大学のチアリーディング部で大活躍し、
卒業後は、ディズニーランドでショーやパレードの企画等の
お仕事をしていました。

久しぶりの文子との２ショットです。
 

私自身がそうなんですが、知らない子ども達が集まる場所に行くと、
その時はママ友が出来ます。
子どもを通じて話をしますが、連絡を取りあおうとするのも
なかなかタイミングが合わなかったりなどで、
その後お会いすることはなかなかないものです・・・

そんな中、セミナーを通じて新しい出会いの場があることは素晴らしいことだと
思っていますし、ここでの出会いを大切にしてきたいと思ってます。

今回はたまたま０歳児ばかりでしたが、妊婦さんやもう少し大きいお子さまを
持つママの参加もお待ちしてます！

 

本日、６月２２日（水）１９：００〜は、自社セミナールームでの
こけら落としセミナーの日。

募集開始も６月６日（月）と遅かったのですが、お申し込みは満員御礼となり、
７月の申込者の事前の日程変更などもあり、補助席が２席追加となりました。
 

セミナー開始１時間３０分前です。
みんな来てくれるかなぁ〜とソワソワした気持ち。

テーブル・椅子・演台・ホワイトボードなどなど、ひとつひとつ
こだわって買ったことを思い出しました。

いよいよセミナー開始です。
お１人、都合で遅れてこられた方もいましたが、
申込者全員が参加してくれました。


内容としては『保険のキホン』なんですが、
数年前やっていた内容を大幅にリニューアルしたものになり、
結局、レジュメは１から作成し直ました。
 

あっという間に、９０分が過ぎ去り、その後個別に質問タイムをする予定でしたが、
すぐに質問大会となりました。
 

個人的にもいろいろ内容の濃い質問がありました。
 

やっぱり、私はセミナーでみなさんとお会いするのが大好き
なんですね。

それでは、アンケートを元に集計した参加者のセミナーの満足度です。
（みなさま、ご協力ありがとうございました＾＾）

１２０％⇒２人
１００％⇒５人
 ９０％⇒３人
 ８０％⇒１人


６月・７月は復活セミナーということで、出足がどうなることかと心配していましたが、
７月も残り１席という状況で反響もあり、驚きとともに嬉しい気持ちでいっぱいです。

今後も継続してやっていきますので、ご興味のある方は是非ご参加ください。
本日のこけら落としセミナーに参加していただきましたみなさま、
どうもありがとうございました！！

昨年の秋から娘の出産の関係でセミナーを休止していましたが、
この度、復活する運びとなりました！

６月６日（月）にＨＰ上ではご案内したのですが、今日も相談があり、
気づいてみると金曜日になっていました・・・

今日は、６月１０日（金）で娘が産まれてからちょうど７ヶ月になります。
産声を上げたときはすごい小さかったのに、今は体重も約２倍になり、
つかまり立ちもできるようになりました。
最近ではかくれんぼらしきものが大好きです。





半面、娘の保育園の抽選に外れたこともあり、思うように時間がとれず、
何ともいえないジレンマを感じながらも、コツコツと進めてきた結果、
再びセミナーが再開できる喜びを感じています。

最近は、今まで見えなかったことに気づいたり、
気づかなかったことに気づくことが多々あります。

若い若いと思っていた自分自身が３０代後半となり、
将来についてもいろいろと考えるようになりました。
また人は生きていくにあたり、「お金」との付き合い方がとても大切と痛感することが多いです。

『お金があること＝幸せ』に結びつくものではありませんが、
ある程度はないと、人生楽しむ機会を失うことも少なくはありません。

私は人間関係においては損得勘定を働かせることは全く必要ないと思っています。
そんな感覚でしか付き合えない人は、以心伝心ですぐに相手に伝わりますし、
最後には、周りの人がいなくなるでしょう。

しかし、お金についてだけは損得で考えた方が良いですし、
無頓着であること＝どんどん資産が目減りしていくことに繋がります。
気づいたらある程度のお金すら苦労することにもなりかねません。
苦労して働いたお金だからこそ、家計がザル状態ではもったいないですね。

世の中で目に付きやすい金融商品のほとんどは粗悪なものです。
お金の世界はそんな世界だからこそ、
買い手は最低限の知恵をつけなければいけないですし、知っているだけで
リスクを回避できることは多いです。

これから４本のセミナー開催することになりました。
「教えて!ゼロから始める保険のキホン」以外は、私が守りのお金を担当し、
カンチュンドさんが攻めのお金を担当します。

参加人数に関係なく、参加してくれる方との出会いを大切にしていきたいです
ので、細く長く開催していければと思っています。

来て頂いた方にはお得な情報はもちろんのこと、しっかりと「考え方」をお伝えし、
５年後、１０年後、２０年後にあの時やっといて良かったと思えるように、
カンさんと心のこもったセミナーをしていきます。


また、数年前に私のセミナーを聞いたことがある方も、当時よりもかなり状況は
変わっていますので、是非ご参加ください。

最後に、大変嬉しいニュースですが、６月６日にＨＰ上で案内をしてから、
早速すべてのコースに申し込みがきています。

セミナーにご興味があり、日程調整が可能な方は、お気軽にご参加ください！！

最近感じることとしては、加入している商品そのものは、悪くはない、
いや、むしろ良い商品に加入されています。
しかし、過度に加入し過ぎるので、多額の保険料になってしまって
いるのです・・・。
やはり、一般の方は加減が分からないので、担当者に言われたまんま
加入してしまい、結果的にムダな保険料を払うことになってしまいます。

「人気ランキング！」だけでの保険選びは、結果的にトクをしていないということ
なのでしょうか。


それと、もう１つお伝えしたいのが、法人格をもった会社や病院の場合、
保険料が経費になることを知らない方が本当に多いです。
ご家族で「経費」という言葉を耳にしたことがある方は、要チェックです。

例えば、決算期に１０００万円の利益が出た場合、３００万円の経費があれば、
７００万円に利益を圧縮することができます。
税金は、利益に対してかかりますので、利益が低ければ、その分、税金も安くなる
ということです。
昨日、広島から来ていただいた方も、よくよくお話を聞いてみると、
病院は法人格を持っているとのことだったのですが、
既に契約している保険の中で、１つも法人契約はなく、
すべて個人のお財布から年間約２４０万円もの保険料を払っていました。

こういうケースは法人契約を上手に活用し、節税するのが効果的です。
個人の負担は減るし、会社は節税できるし、こんな金融商品は保険しかありません。
個別銘柄の株と比べるとよく分かりますが、株では逆に課税の対象になってしまうからです。

「セカオピ」を再開してからですが、以下のようにボードを使って解説をしています。
（※本日の相談者である弁護士さんへの解説です）
平均は２時間３０分、長い方だと４時間くらいになることもあります。
平日は終わるのが２２時を回ることもあります。

思い切って相談に来ていただいた方は、サプライズをモットーに
必ずトクをして帰ってもらいたいと思っています。

ただ、私は基本的にこの個人相談を今後も拡大していく方針はありません。
保険相談はお寿司屋さんと似たようなところが多く、同じ材料でも、握る人に
よって大きく味は変わってしまうのです。
だからこそ、私が責任を持って見直しをさせていただきますし、この点が
無料相談とは一線を画する点になります。
 

最近は全国から「メール便プラン」のお申込みもあるので、かなり忙しい状況です。
また、今月からセミナーも開始するので、だんだん『セカンドオピニオン』の
第１希望日時に沿えなくなってきますが、何とか調整していきます。

最後にセミナーですが、６月７日（火）までにＨＰ上でご案内させていただきます！