女性ファイナンシャルプランナー田中香津奈のFelice Blog

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田中香津奈:女性FP、社会保険労務士

個人情報保護法案

2003年7月23日

どこからこのDMって送られてきたのかしら?って思うことって多々ありませんか?
カードの顧客名簿からエステの案内がきたり、旅行会社から連絡がきたり。
必要でないときは、あまりいいイメージをもちませんが、なんとか目をつぶってきてました。

しかし、平成15年5月、個人情報保護法が国会で成立したというニュースがかかわってくるのです。
これから、苦情を言うことができるようになるそうです。

例えば、会社の人事部。
名簿を取引き先に渡して、何かのご案内がきたとします。
保険とか、多いですよね。

そこで「この情報ってどこからきたの?わたし了承してないわいよ」とクレームを言うことができ、その責任は、3,000名以上のデータを管轄する人であれば、その人が「個人情報取り扱い事業者」として認定され、責任を負うとのことです。

1社員、そして人事部の人としては、そんな責任を負わされるのはいやということで、これから名簿の管理などがどんどん厳しくなるのではないでしょうか?

もし、クレームが成立すると、30万円以下の罰金か、6ヶ月以下の懲役とのこと。

そこまでは気にしないけど、どんどん当たり前のことが厳しく管理される時代になるんですね。

こんな身近な法案だと、昨日初めて知りました^^

マネーにまつわる環境の変化

2003年7月23日

本日は、「満足プラン」の方が来社で相談にこられました。
ほとんどのお客様は、お勤めされている方が多いので、夜中のメール?相談が多かったりするのですが、今日の方は、学生さんなので、お時間に都合がついたようです。

このご相談は、3連休前に入ってきたのですが、今日お会いするまで「どうして、こういう保険の加入の仕方なのかなあ」と??に思うくらい、同じタイプの保険ばかりでした。

それは何でしょう。
養老保険です。

確かに、1990年代は、(特にバブル時)、株や債権を取り崩してまでも、養老保険、特に一時払いに加入する人が多かったようです。
今でも、「孫に養老保険を」「娘に養老保険を」という方は少なくありません。

保険=養老保険がBEST!と思われていた時代は確かにありました。
しかし、今は違います。

「かづな先生の保険通信簿」で解き明かしていくと、「すっきりしました」という一言をいただきました。

保険の知識って、学校で勉強することもないし、次世代に受け継がれていくものなので、「今の時代、どうして保険に加入しなければならないのか、そして何がフィットしているのか」はプロとして、お伝えしていかなくてはと思いました。

女性は欲張りです。
保険にも「もっと」「もっと」を求めます。
ご希望に叶うよう、保険の重要さをまずお伝えしていきたいですね。

Yahoo!オークション

2003年7月21日

やはり、今流行のものは体験しなくっちゃ!ということで始めたYahoo!オークション。
まだ、「落札者」しか経験してませんが、やっとやり方を把握してきました。

しかし、先週。あるコンサートのチケットを落札。
「自動落札」の意味がわからなく、「落札」をしたいのが一心で、思い切った金額をいれてしまいました。
オークション終了まで、後30分ということで、なんだか別の落札者が入ってしました。
あれよ、あれよと値段があがり、多分相手も「いくらこの人最高値つけてるんだろう」と恐ろしくなったようで、途中でやめてました。
ということで、同じコンサートで同じような席のほかのオークーションをみても私は約2倍の高値で落札してました。

とほほ・・・
とても高い授業料でしたね〜。

日経の土曜日に「ネットオークションで買い物」というエッセイが載ってました。まさしく、我が家でした。

まず、これから始める人にポイントを。

1. どうしてもそのものを落札したいといっても、他にも同じような商品があります。何回か、いくらぐらいがこの商品の相場が研究しましょう。
そうでないと、自分だけとんでもない高値をつけて落札してしまいます。

2. 「オークション終了時刻」はあまり気にしないように。チケットの場合、「出品者」は延長を何回もかけることができます。「延長タイム」にむきになって参加し始めると、「プロ」にやられてしまいます。

3. なるべく、平日が最終落札日のものにチャレンジしましょう。やはり、休日は、オークションしている人口が多いのでしょうか、なんだか激戦になっている気がします。

ということで、初心者なりの私のアドバイスです。

今後は、「オークションの仕組み」というマニュアルを落札したので、研究してみます。こういう攻略マニュアルはメールに添付されてきました。

本当、なんでもできちゃうんですね、ネットって。

マーケティングのお話

2003年7月16日

元電通⇒マッキンゼーという経歴の方の「マーケテイングについて」のお話をきく機会がありました。

なんか聞いたことあるなあ、その会社の名前・・
「あっ、私が最近読んだ「実践!問題解決法」の著者と一緒だあ〜」
そうです、さっそく役に立ちました。
14日の日記に詳しく書いてますので、読んでくださいね。

<印象の残ったお話3つ>

1.軸・・・フレームワークを考えること。
 プールはレーンがあると泳ぎやすい。それと一緒で「フレームワーク」を作るということ。うん、納得。

2.「アンゾフの成長マトリックス」
「アンゾフ」とはマーケテイング用語らしいですが、要は田の字型の4分割の思考の考え方。
これをつかむと日経新聞も読むのがおもしろくなるらしい

3.物事「深堀り」大事。
「空」をみたとき、「空が青い」で終わってしまうか。
「雨はふらないか」⇒「傘はおいていこう」ここまで考えられるか。

とにかく「正しいことをやる人間が強くなる時代がやってきた」という結びの言葉。

以上3点、さっそく意識して何事にも取り組んでいこうと思います。

「実践!問題解決法」

2003年7月14日

ゼミ会の話の続きです。いつも幹事役をやってくれる彼女が「本に私の名前が載ってます!」ということで、さっそくこの週末に購入しました。

題名は「実戦!問題解決法」著者 大前研一/斉藤顕一(もっと難しい漢字なのですが、変換の仕方がわかりません・・・ごめんなさい)

実戦!問題解決法

アマゾンで調べたらなんだか難しそう、そして2,000円もするということで、これは一度手にとってみて私のレベルに合うか考察してから・・・と思い、さっそく書店へ。
ありました、最後の一冊。
CD−ROMがついていたので高いようですね。

しかし、ビジネス本にしてはとてもわかりやすい!
一気に読んでしまいました。

■語学とITは使えてナンボ。毎日使うことが最も大事!
⇒英文科出身の私には分かりやすい比喩です。ITってまだまだ「知識」として普及してますけど、語学と同じ、「手段」なのですよね。

■情報の三重苦にわれわれは苦しんでいる!
1)どんな情報を集めたらいいのか分からない。
2)収集した情報をどのように整理し、理解したらいいのか分からない。
3)たとえ整理できたとしても、要は何なのか分からない。

これ以上、抜粋してしまうと、著作権にひっかっかってしまうので、続きは是非購入して読んでください。
眠くなってしまう人は、CD−ROMにて斉藤先生がわかりやすく語りかけてくれますのでご安心を。

生保業界も決算が終わり、それを反映して「生保特集」雑誌が乱立してます。
でも、「自分にあてはめるとなんなの?」という状態ですよね。

マネー関係、特にまず保険について「実践!問題解決法」実行していきます。

同じゼミで、彼女の大学生時代も知ってます。
同じベースをもっている彼女がコンサルテイング会社のスタッフとしてがんばっている姿をみて、私にでもわかるかも、とちょっと期待して購読してみました。

彼女は、朝5時半に会社にいき、朝ミーテイングで勉強して(朝食も会社で当番で作るらしい・・・)私よりも数倍勉強しているけど、とても身近な彼女の活躍に勇気づけられました。

女子大人気は確実にダウンしてますけど、十分すばらしい実力で社会に貢献してます。

本のカバーは難しいそうだけど、でも「何かチャレンジしたい」人には是非読んでもらいたいです。

彼女は松澤美帆さん。P46に名前載ってます^^

チョコレートのへぇ〜

2003年7月12日

最近、水曜日の「トリビアの泉」という番組気に入ってます。
別に知らなくてもいいことなんですけど、なんだか知っていると嬉しいですよね。

ということで、最近いろんな方とお話する機会が多く、何気ない会話から「へえ〜」ということもあり、私の「アンテナはり」雑学が役にたつことがあります。

なんでも黒板の続きですが、昨日のゼミ会で「へえ〜」と思ったことをご紹介します。

私はどちらかというと「酒呑み派」で、「甘いもの」は苦手でした。(最近は頭使う仕事が多く、甘党になってきてますが)
年末、お客様から「Ericaチョコレート」いただいたんです。
その話をしていたら、実は大学ではとっても流行っていたらしく、

「えっ知らないの?」

から始まり由来まで教えてもらいました。

なんとこの「Ericaチョコ」はオフィスでは一度はみかける「Mary’sチョコ」の娘さんが作った会社ということ。
どれだけの人が「へえ〜」と思っていただけたでしょうか?

「Mary’Sチョコ」といえば、あまりにも有名すぎて、売上げを気にした社長さんがITで非常に収益を挽回したという記事はとても気になってました。
誰もが知っているチョコの老舗の娘さんが、たった日本で1件しか店舗はないですが、絶大なる人気を誇る「Ericaチョコ」を創設したとは。

まったく親子関係を感じさせませんが、同じチョコ業界の活性化を支えてます。

チョコという商品を扱っていても見せ方違いでこんなに印象がかわるのか、ということも発見です。

チョコ好きの方、親子の味を食べ比べてみてください。
身近なマーケテイング勉強になると思います。

かづな先生について

2003年7月10日

このサイトについても、最近賛否両論があります。

★親しみやすい
★若く見えて、信頼度が薄い

どちらも納得です。

では私の職業的にはどっちがよいのでしょう?と掘り下げて考えて見ました。

★相談するなら、「おこられる」より「聞いてくれる」
★もうちょっと信頼できる雰囲気でないと相談できないわ。

人それぞれです。

そこで学んだことは「物事に正解はない」ということです。
これは保険相談でも重要視していかなくてはいけないポイントです。

自分の価値観が正しいかどうかは?として「自分がよい」と思ったアンテナを絶えず持ち続けることが大事です。

ビジネスにおいて、「起業」はできます。
しかし「継続」は難しいです。

今励ましてもらった本は、今でこそ美談になっている松井証券の社長さんの本「おやんなさいよ でも つまんないよ」ラジオたんぱから2001年に出版されてます。

おやんなさいよでもつまんないよ

2年前に革新的なことを行った松井証券は、今光ってます。
勉強になる一冊です。

決算書の読み方

2003年6月25日

お客様で圧倒的に多い質問は「どこの生命保険会社がよいのですか?危ない保険会社の見分け方ってなんですか?」です。

一般的にはソルベンシー・マージン比率が基準ともいわれてますが、もう一つの基準は各保険会社が「デイスクロージャー資料」として出している財務諸表をあげています。
生命保険協会のHPより、気になる保険会社の「決算情報」を見ることをお願いしてます。

ということで、私も保険証券と同じレベルまで、決算書を瞬時に判断できるようトレーニングしなくっちゃ、と思い個人レッスンを受けてます。

講師は、元銀行マン。
お仕事の関係でお会いする機会があったのですが、「保険のことより銀行のことのほうが詳しいです」とはっきり言えるくらい決算書の読み方についてはプロですので、マンツーマン指導をお願いしました。

1.貸借対照表で右下「当期利益」が黒字であるか確認。
→そうであればまず安心。
2.左側の「資産の部」で「有価証券」「貸付金」「不動産」の割合をみます。
→そのなかでも「有価証券」の割合をみて、何が一番多いかみてみましょう。この時代、株式が多い割合だったらどういう影響を受けるか・・・株安ダメージで含み損が増えます、というようにみていきましょう。

保険証券を毎日トレーニングしているうちに、どんなパターンにも解説できるようになっているので、決算書も慣れてきたらすぐ読み取れるようになるような気がしてきました。来週は、四季報を実際に読むレッスンを受けます^^

ライフスタイルのモデルをめざして

2003年6月23日

何人か憧れの女性はいますが、その中でも長年のファンはモデルのSHIHOさん。
このHPをたちあげるときに「こういうイメージでお願いしたですが」と一人でちょきちょき女性雑誌を切り抜き、すべてSHIHOさんをモデルにした企画書を作ったのもよい思い出です。(私のキャラクターが女性雑誌というより、イラストの雰囲気だったいうことで、その企画は没になりましたが・・・)

久々にリフレッシュがてら中谷彰宏著者「生き方のモデルになろう」を読んでみました。

生き方のモデルになろう―ファッションリーダーになる52の法則

私の職業はモデルとは全く違う世界ですけど、仕事に対するスタンスはとても学ぶことが多かったです。

「オシャレである前にハッピーでいよう」
「いいことを想像して、人に会おう」
「本当かなと思うことでも、試してみよう」

などなど。でもSHIHOさんが表紙に書いてある「美しく賢く楽しく」。
このシンプルな言葉が一番頷きました^^

マネーのこと、保険のこと、経済のこと、考えるのはすべて自分がハッピーになれることのためにするんだ、と思うとなんだかワクワクしてきました。
SHIHOさんパワーがほしい方はこちらから
将来、彼女が会社案内もしくはHPを飾ってくれることを目標にがんばります!!

オールスターファン投票第1位!

2003年6月18日

プロ野球ファン投票中間発表で、セ・リーグ投手部門でトップだった阪神の井川選手を約1万票を上回り、69万3367票を獲得して、1位に躍り出た選手がいました。

誰かというと、今シーズン右肩の故障で1試合も登板していない中日の川崎投手です。

運営委員会が調べてみると、1台のパソコンから大量投票があったことなどを確認。
実はヤクルトから中日に移籍後、活躍しない川崎投手への嫌がらせをしようという一部のファンの「インターネット投票」の仕業といわれてます。

なんでも黒板にも書きましたが、ネットを使い株主総会に参加できたり、ネットの使い方次第によっては、大変有効なものとなります。

ネットは今後ますます「もろ刃の剣」となっていきますね^^

Felice Plan

田中 香津奈
ファイナンシャルプランナー
(CFP(R)認定者/1級ファイナンシャル・プランニング技能士)
社会保険労務士(登録番号 第13140401号)
株式会社フェリーチェプラン 代表取締役

2005年に独立系FP会社、株式会社フェリーチェプランを設立。
セミナー、個別相談、執筆&メディア出演等を通じて、個人・法人問わず、お金の不安を解消する支援をしています。
詳しいプロフィールはこちら

田中香津奈の「ドローマイライフ」

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