かづな先生の終身医療保険比較｜女性ファイナンシャルプランナー（FP）
ファイナンシャルプランナーのかづな先生による終身医療保険比較です。
終身医療保険
従来、医療保障は死亡保障の特約として補完的な保険で確保するのが一般的でした。しかし特約は主契約とセットであるために、良くも悪くも影響されてしまうのです。
やはり主契約での契約が安心でしょう。
また平均寿命が上がり、高齢化社会となった昨今、医療保険の必要性は高まっています。
一生涯保障する「終身タイプ」と一定期間の年齢まで保障する「定期タイプ」がありますが、契約年齢の保険料が一生涯変わらず、保障も途中で途切れることがない「終身タイプ」が安心です。現在は主契約で終身タイプが主流であり、かづな先生もおすすめしています。
医療保険分野は、各社競争が激しく、新しい商品が毎年発売されます。各社それぞれ商品に個性がありますので、よくお問い合わせいただく商品をピックアップして、わかりやすく比較してみました。入院日額1万円と手術給付金はどの商品も標準装備の保障です。
比較表を見るポイントは、
- 1入院が60日なのか、120日なのか？
- 先進医療にかかわる保障はあるか？
- 無理なく支払える保険料なのか？
あとは、保障内容の「備考」を見ると、その保険会社の特徴をつかむことができます。
似たような条件であっても、保険料が異なるのは保険会社の保険料の運用結果も関係しています。気になる保険会社はHPにて、財務内容や格付けのチェックもしてくださいね。
終身医療保険 各社プラン比較表
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2007年4月2日作成 2011年10月更新 |
| ※セミナー・講演など個人以外の利用を一切禁止します。 | |
| 会社名 | オリックス生命 |
メットライフ アリコ |
アフラック | NKSJ ひまわり生命 |
三井住友海上 あいおい生命 |
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| ペットネーム | CURE | やさしく そなえる 医療保険 |
新EVER (ベースプラン) |
健康のお守り | ＆LIFE 新医療保険α |
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| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 契約年齢 | 6～ 70歳 |
0歳～ 80歳 |
0～ 80歳 |
0歳～ 70歳 |
0歳～ 75歳 |
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| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院 より |
日帰り入院 より |
日帰り入院 より |
日帰り入院 より |
日帰り入院より 入院5日目までは一律5日分 |
| 1入院限度 | 60日 （7大生活習慣病120日） |
60日 | 60日 | 60日 | 60日 | |
| 通算入院限度 | 1000日 | 1095日 | 1095日 | 1000日 | 1095日 （三大疾病での入院は無制限） |
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| 解約返戻金 | なし | なし | なし | なし |
あり | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
| 対象手術 | 約款所定 （88項目 約500種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
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| 手術・放射線治療 | 20万円 |
約款所定（88項目）20万円、88項目以外の健康保険対象5万円 | 重大手術40万円、入院中10万円、外来5万円、放射線10万円 | 約款所定（88項目）40万・20万・10万円、88項目以外の健康保険対象5万円 | 入院中10万円、外来手術5万円、放射線10万円、集中治療室20万円 | |
| 先進医療保障（先進医療にかかる技術料と同額）概要 | 通算1,000万円 ＜終身保障＞ |
通算2,000万円＋ 一時金5万円 ＜10年更新＞ |
通算700万円（特定先進医療以外は1回50万円まで） ＋ 一時金10万円 ＜終身保障＞ |
通算1,000万円 ＜終身保障＞ |
通算1,000万円＋ 約款所定の交通費・１泊１万円を限度とした宿泊費 ＜終身保障＞ |
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| その他 | 無料でティーペックが提供する「セカンドオピニオンサービス」と「健康生活ダイヤル24」、メットライフアリコが提供する「入院サポートサービス」付 | 無料で「人間ドック紹介サービス」、「健康相談サービス」、「ＰＥＴ検診紹介サービス」付 |
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| 備考 | ネットで計算する場合、「先進医療安心プラン（Ｂプラン）」 | 「総合先進医療特約」付 | 「先進医療特約」付 | |||
| 保険料 | 20歳 | 2,760円 | 2,817円 | 3,000円 | 2,990円 | 3,747円 |
| 30歳 | 3,320円 | 3,397円 | 3,480円 | 3,510円 | 4,357円 | |
| 40歳 | 4,060円 | 3,967円 | 4,080円 | 3,960円 | 5,167円 | |
| 50歳 | 5,550円 | 5,137円 | 5,330円 | 5,180円 | 6,797円 | |
| 60歳 | 7,980円 | 7,047円 | 7,510円 | 7,160円 | 9,447円 | |
| 情報公開度数 | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | |
| 発売日 | 2006/9/2 （商品改訂2009/6/2） |
2009/6/2 （商品改訂2011/10/2） |
2009/8/24 | 2008/8/2 |
2010/3/2 | |
| 会社名 | 東京海上日動 あんしん生命 |
アクサ生命 | ソニー生命 | ソニー損保 | ライフネット 生命 |
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| ペットネーム | メディカルＫｉｔ | アクサの「一生保障」の医療保険 がん入院日数無制限型 |
低解約返戻金型特則付総合医療保険 | SURE ベーシック |
じぶんへの |
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| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 契約年齢 | 0歳～ 75歳 |
5歳～ 75歳 |
3歳～ 85歳 |
20歳～ 70歳 |
18歳～ 70歳 |
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| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院 より |
日帰り入院より | 1泊2日 より |
日帰り入院 より |
１泊２日 より |
| １入院限度 | 60日 | がん以外60日 がん無制限 |
60日 | がん以外60日 がん無制限 |
60日 | |
| 通算入院限度 | 730日 | がん以外1095日 がん無制限 |
1000日 | がん以外1095日 がん無制限 |
1095日 | |
| 解約返戻金 | なし | なし | なし | なし | なし | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | がん以外 10,000円 がん20,000円 |
10,000円 |
| 対象 手術 |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
公的医療保険 対象 （約1000種） |
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| 手術・放射線治療 | （Ⅰ型）入院中10万円、 外来5万円、放射線10万円 |
約款所定（88項目）10万円、 88項目以外の健康保険対象5万円 |
約款所定（88項目）40万・20万・10万円、 88項目以外の健康保険対象10万円 |
約款所定（88項目）20万・10万・5万円、 88項目以外の健康保険対象5万円 |
10万円 | |
| 先進医療保障（先進医療にかかる技術料と同額）概要 | 通算1,000万円 ＜10年更新＞ |
通算1,400万円（技術料に応じて10万円～610万円） ＜終身保障＞ |
通算1,000万円 ＜5年更新＞ |
通算1,000万円 ＜終身保障＞ |
- | |
| その他 | 無料でご契約者とご家族の健康や医療に関する相談を受けられる「メディカルアシスト」付（24時間365日対応） | 無料でティーペックが提供する名医によるサービス「メディカルコンサルテーション」と24時間電話健康相談サービス付 | 骨髄提供のための骨髄幹細胞採取手術に対する保障あり |
ネットで契約手続き可能。 | ||
| 備考 | 「先進医療特約」付、入院給付金日額にかかわらず1回につき100万円支払われる「就業不能給付金」付 ＜10年更新＞ |
「入院時手術給付特約」、「先進医療給付特約」付 |
「低解約返戻金特則付・入院初期給付特約・入院時手術給付特約・死亡給付金0倍特則・先進医療特約」付 |
自動車保険の既契約者もしくは同時申込の場合、１年後最大3,000円のキャッシュバック（初年度のみ） |
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| 保険料 | 20歳 | 3,590円 | 3,210円 | 3,846円 | 2,710円 | 2,859円 |
| 30歳 | 4,298円 | 3,880円 | 4,261円 | 3,360円 | 3,639円 | |
| 40歳 | 5,480円 | 4,690円 | 4,991円 | 4,350円 | 4,705円 | |
| 50歳 | 7,791円 | 6,100円 | 6,565円 | 6,040円 | 6,447円 | |
| 60歳 | 10,853円 | 8,400円 | 9,069円 | 8,400円 | 9,374円 | |
| 情報公開度数 | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | |
| 発売日 | 2011/8/2 | 2010/6/2 | 2003/7/2 （商品改訂2009/4/2） |
2002/6 （商品改訂2011/4/4） |
2008/5/18 | |
| 会社名 | 住友生命 | 日本生命 | 第一生命 | 明治安田生命 | |
| ペットネーム | ドクターKING | マイメディカル EX |
メディカルエール | 元気のミカタ | |
| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 年齢によって 払済の設定 |
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| 契約年齢 | 15歳～ 75歳 |
3歳～ 74歳 |
50歳～ 80歳 |
16歳～ 75歳 |
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| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院 より |
1泊2日 より |
日帰り入院より | 日帰り入院 より |
| 1入院限度 | がん以外180日 がん無制限 |
62日 | 60日 |
180日 | |
| 通算入院限度 | がん以外1095日 がん無制限 |
1095日 | 1095日 | 1095日 | |
| 解約返戻金 | なし | なし | なし | あり | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
| 対象手術 | 公的医療保険対象 （約1000種） |
公的医療保険対象 （約1000種） |
公的医療保険対象 （約1000種） |
入院中の療養に係る診療報酬点数×3円 | |
| 手術・放射線治療 | がん以外の入院中10万円、外来手術5万円、放射線10万円、開頭・開胸・開腹術20万円。がん入院中の手術20万円、開頭・開胸・開腹術40万円 | 約款所定（88項目）20万円、88項目以外の健康保険対象5万円[通算30回限度]、放射線治療10万円〔60日に1回程度〕 |
約款所定（88項目）20万円、88項目以外の健康保険対象5万円[通算30回限度]、放射線治療10万円〔60日に1回程度〕 | ||
| 先進医療保障（先進医療にかかる技術料と同額）概要 | 通算2000万円＋先進医療給付金額の10％相当額（1回の療養につき最高50万円）＜終身保障＞ | - |
- | 通算600万円 ＜最長90歳＞ |
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| その他 | 無料で「ベストドクターズ・サービス」付 |
入院日数に連動した「入院給付金」にプラスして、治療費（診療報酬点数）に連動した「入院治療給付金」が支払われる。死亡保険金50万円付。 |
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| 備考 | 「入院療養給付金あり型、レギュラーステージ」 |
「Ａ2型（基本タイプ、入院一時給付金なし）」 | 「入院治療保障特約Ⅲ型」、「先進医療保障特約」付。いずれも10年更新。 | ||
| 保険料 | 20歳 | 5,440円 | 6,320円 | 加入不可 | 5,473円 （60歳払済） |
| 30歳 | 6,480円 | 7,090円 | 加入不可 | 6,683円 （65歳払済） |
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| 40歳 | 7,740円 | 8,040円 | 加入不可 | 9,431円 （65歳払済） |
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| 50歳 | 10,250円 | 9,680円 | 7,060円 | 13,464円 （70歳払済） |
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| 60歳 | 14,250円 | 12,290円 | 10,040円 | 18,108円 （80歳払済） |
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| 情報公開度数 | ★★★★★ | ★★★★ | ★★ | ★★★★ | |
| 発売日 | 2009/9/25 （商品改訂2011/3/23） |
2009/4/2 | 2010/12/21 | 2010/5/26 | |
★★★★★ ネット保険料照会可
★★★★ TEL即回答有り
★★★ TEL保留後回答有り
★★ TEL折返後回答有り
★ 面談のみの回答
（★★★★以下はネット保険料照会不可です。）
※保険料は終身払・女性・個別月払
詳細は、各商品のホームページを参照してください。
