かづな先生の終身医療保険比較｜女性ファイナンシャルプランナー（FP）
ファイナンシャルプランナーのかづな先生による終身医療保険比較です。
終身医療保険
従来、医療保障は死亡保障の特約として補完的な保険で確保するのが一般的でした。しかし特約は主契約とセットであるために、良くも悪くも影響されてしまうのです。
やはり主契約での契約が安心でしょう。
また平均寿命が上がり、高齢化社会となった昨今、医療保険の必要性は高まっています。
一生涯保障する「終身タイプ」と一定期間の年齢まで保障する「定期タイプ」がありますが、契約年齢の保険料が一生涯変わらず、保障も途中で途切れることがない「終身タイプ」が安心です。現在は主契約で終身タイプが主流であり、かづな先生もおすすめしています。
医療保険分野は、各社競争が激しく、新しい商品が毎年発売されます。各社それぞれ商品に個性がありますので、よくお問い合わせいただく15商品をピックアップして、わかりやすく比較してみました。入院日額1万円と手術給付金はどの商品も標準装備の保障です。
比較表を見るポイントは、
- 1入院が60日なのか、120日なのか？
- 生活習慣病にどう対応しているのか？
- 無理なく支払える保険料なのか？
あとは、保障内容の「備考」を見ると、その保険会社の特徴をつかむことができます。
似たような条件であっても、保険料が異なるのは保険会社の保険料の運用結果も関係しています。気になる保険会社はHPにて、財務内容や格付けのチェックもしてくださいね。
終身医療保険 各社プラン比較表
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2007年4月2日作成 2010年3月更新 |
| ※セミナー・講演など個人以外の利用を一切禁止します。 | |
| 会社名 | オリックス生命 |
アリコジャパン |
アフラック |
損保ジャパンひまわり生命 | ソニー損保 |
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| ペットネーム | CURE | やさしくそなえる医療保険 | 新EVER (ベースプラン) |
健康のお守り | SURE ベーシック |
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| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 契約年齢 | 6〜70歳 | 0歳〜80歳 | 0〜80歳 | 0歳〜70歳 | 20歳〜65歳 | |
| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院より | 日帰り入院より | 日帰り入院より | 日帰り入院より | 日帰り入院より |
| 1入院限度 | 60日 （120日） |
60日 | 60日 | 60日 | ガン以外60日 ガン無制限 |
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| 通算入院限度 | 1000日 | 1095日 | 1095日 | 1000日 | 1095日 | |
| 解約返戻金 | なし | なし | なし | あり |
なし | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
| 手術 | 20万円 | 20万円 | 入院あり10万円、入院なし5万円（ともに重大手術を除く） | 10、20、40万円 | 5、10、20万円 | |
| 日帰り 手術支払 |
○ |
○ | ○ | ○ | ○ | |
| 先進医療 | 先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円限度） | 先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円限度） | 先進医療にかかる技術料と同額（通算700万円限度） | 先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円限度） |
- | |
| その他 | 7大生活習慣病は1入院が120日 | 手術給付金の支払対象外で入院を伴う健康保険対象の所定の手術を受けたとき5万円の少額手術給付金あり。先進医療を受けたとき、一時金5万円が支払われる。 | 日帰り手術の場合、手術給付金5万円。開頭・開胸・開腹手術などの重大手術の給付金は40万円。手術保障範囲は、公的医療保険制度の対象となる手術に連動。 | 手術給付金の支払対象外で入院を伴う健康保険対象の所定の手術を受けたとき5万円の手術見舞金あり。 |
ガンでの入院は20,000円で支払い限度日数は無制限。ガンでの手術は種類に応じて10、20、40万円 | |
| 備考 | ネットで計算する場合、「先進医療安心プラン（Ｂプラン）」先進医療特約の保険期間は10年で、自動更新 | 「総合先進医療特約」付 | 自動車保険の既契約者もしくは同時申込の場合、１年後最大3,000円のキャッシュバック（初年度のみ） |
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| 保険料 | 20歳 | 2,760円 | 2,817円 | 3,000円 | 2,990円 | 2,400円 |
| 30歳 | 3,320円 | 3,397円 | 3,480円 | 3,510円 | 3,200円 | |
| 40歳 | 4,060円 | 3,967円 | 4,080円 | 3,960円 | 4,200円 | |
| 50歳 | 5,550円 | 5,137円 | 5,330円 | 5,180円 | 6,000円 | |
| 60歳 | 7,980円 | 7,047円 | 7,510円 | 7,160円 | 8,500円 | |
| 情報公開度数 | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | |
| 発売日 | 2006/9/2 （商品改訂2009/6/2） |
2009/6/2 | 2009/8/24 | 2008/8/2 |
2002/6 （商品改訂2007/8/21） |
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| 会社名 | 損保ジャパン | ソニー生命 | 東京海上日動あんしん生命 | NEW！ 三井住友海上きらめき生命 |
ライフネット生命 | |
| ペットネーム | Dr.ジャパン | 低解約返戻金型特則付総合医療保険 | メディカルミニ 60 |
新医療保険α | じぶんへの |
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| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 契約年齢 | 2歳〜70歳 | 3歳〜85歳 | 0歳〜75歳 | 0歳〜75歳 | 18歳〜70歳 | |
| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院より | 1泊2日より | 日帰り入院より | 日帰り入院より | １泊２日より |
| １入院限度 | 60日 | 60日 | 60日 | 60日 | 60日 | |
| 通算入院限度 | 1095日 | 730日 | 730日 | 1095日 （無制限） |
1095日 | |
| 解約返戻金 | なし | なし | なし | あり | なし | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
| 手術 | 10、20、40万円 | 10、20、40万円 | 10、20、40万円 | 入院あり10万円、入院なし5万円 | 10万円 | |
| 日帰り 手術支払 |
○ |
○ | ○ | ○ | × | |
| 先進医療 | - |
先進医療にかかる技術料と同額（通算1,000万円限度） | - |
先進医療にかかわる技術料と同額、約款所定の交通費・１泊１万円を限度とした宿泊費（通算1,000万円限度） | - | |
| その他 | 市場金利連動・ 3大生活習慣病による保険料の払込免除 | なし | 無料でご契約者とご家族の健康や医療に関する相談を受けられる「メディカルアシスト」付（24時間365日対応） | 日帰り入院でも5日分の入院給付金が支払われる。手術の対象は公的医療保険が適用になるもの。放射線治療10万円、集中治療室（ICU）管理20万円の保障もあり。三大疾病での入院は、支払限度日数は無制限 | ネットで契約手続き可能。 | |
| 備考 | 男女同一保険料。ネットで計算する場合、「スタンダードプラン＋特約パッケージ」 |
「低解約返戻金特則付・入院初期給付特約・死亡給付金0倍特則・先進医療特約」付、先進医療特約の保険期間は5年 |
「先進医療特約」付 | |||
| 保険料 | 20歳 | 3,400円 | 3,685円 | 3,440円 | 3,747円 | 2,859円 |
| 30歳 | 4,450円 | 4,085円 | 4,160円 | 4,357円 | 3,639円 | |
| 40歳 | 6,140円 | 4,805円 | 5,180円 | 5,167円 | 4,705円 | |
| 50歳 | 9,200円 | 6,335円 | 6,970円 | 6,797円 | 6,447円 | |
| 60歳 | 14,000円 | 8,765円 | 9,780円 | 9,447円 | 9,374円 | |
| 情報公開度数 | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ | |
| 発売日 | 2004/7/1 | 2003/7/2 （商品改訂2009/4/2） |
2008/10/20 | 2010/3/2 | 2008/5/18 | |
| 会社名 | 住友生命 | 日本生命 | 第一生命 | 明治安田生命 | 富国生命 | |
| ペットネーム | ドクターOK | マイメディカル EX |
医療の王道 | MYどっく | 医療大臣 プレミア |
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| 保険期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 保険料払込期間 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | 終身 | |
| 契約年齢 | 15歳〜75歳 | 15歳〜74歳 | 50歳〜70歳 | 18歳〜70歳 | 15〜75歳 | |
| 支払日数 | 支払条件 | 日帰り入院より | 1泊2日より | 1泊2日より | 日帰り入院より | 日帰り入院より |
| 1入院限度 | 180日 | 62日 | 60日 |
60日 | 120日 | |
| 通算入院限度 | 1000日 | 1095日 | 1000日 | 365日 | 1095日 | |
| 解約返戻金 | なし | なし | あり | なし | あり | |
| 保障内容 | 入院日額 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 | 10,000円 |
| 手術 | 10、20、40万円 | 20万円 | 20万円 | 10、20、40、60万円 | 20万円 | |
| 日帰り 手術支払 |
○ | ○ | ○ |
○ | ○ |
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| 先進医療 | 先進医療にかかる技術料と同額（通算500万円限度） | 先進医療の対象となる放射線治療を受けられたとき10万円（60日に1回程度） |
先進医療の対象となる放射線治療を受けられたとき10万円 | - |
先進医療の対象となる放射線治療を受けられたとき10万円（60日に1回程度） | |
| その他 | 入院を伴う健康保険対象での手術は5万円。がんによる入院の場合支払い限度日数は無制限。 | 日帰り手術の場合、手術給付金5万円[通算30回限度]。手術保障範囲は、公的医療保険制度の対象となる手術に連動。 |
外来手術のときは、手術給付金5万円。死亡保険金20万円付。所定の要介護状態の場合、保険料払込免除あり。 |
がんの根治手術の場合60万円。 |
外来手術のときは、手術給付金5万円。日帰り入院で入院給付金日額の「5日分」、1泊2日の入院で「10日分」支払いあり。 |
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| 備考 | 「先進医療特約」付、先進医療特約の保険期間は80歳。 | 「入院療養給付金あり型、レギュラーステージ」 |
「A型基本タイプ」 | |||
| 保険料 | 20歳 | 5,640円 | 6,320円 | 加入不可 | 5,480円 | 5,380円 |
| 30歳 | 6,770円 | 7,090円 | 加入不可 | 6,550円 | 7,040円 | |
| 40歳 | 8,290円 | 8,040円 | 加入不可 | 8,040円 | 8,500円 | |
| 50歳 | 11,140円 | 9,680円 | 12,173円 | 10,340円 | 11,700円 | |
| 60歳 | 15,690円 | 12,290円 | 15,699円 | 13,750円 | 16,860円 | |
| 情報公開度数 | ★★★★★ | ★★★★ | ★★ | ★★ | ★ | |
| 発売日 | 2004/9/28 | 2009/4/2 | 2003/12/29 | 2005/4/1 | 2009/4/1 | |
★★★★★ ネット保険料照会可
★★★★ TEL即回答有り
★★★ TEL保留後回答有り
★★ TEL折返後回答有り
★ 面談のみの回答
（★★★★以下はネット保険料照会不可です。）
※保険料は終身払・女性・個別月払
詳細は、各商品のホームページを参照してください。
